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說錯話...竟會讓貸款成數少兩成、利息調升1%！這篇教你，辦房貸必學招數 MR JAMIE 跟著愛莉挑好房 About 撰文者邱愛莉 +A -A 2016.08.19 房屋貸款瀏覽數：302
房子 房屋 買房 購屋 房地產 房價 圖片來源：dreamstime 圖片放大 聯徵資料很寶貴，不要輕易授權銀行調閱喔！ 延續上篇，詢完估價後，如果銀行的估價和你心目中的目標價差不多，甚至還比較高的話，就可以放心議價囉！確認成交後，除了仲介和代書會協助詢問貸款銀行外，你也可以針對之前回覆條件較好的幾家銀行自行詢問，並重新提供以下資料供銀行評估房屋貸款： 1.收入資料：最近6個月的薪轉存摺封面和內頁（須先補登存摺）房屋貸款或是去年的扣繳憑單。 2.財力證明：最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁（須先補登存摺，由於銀行主要要看存摺餘額，並確認不是為了貸款臨時存進去的，所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1～2家銀行存摺影本）、定存證明、股票和基金明細（可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考，雖然因股價波動較大，銀行通常不認列資產，但仍有加分作用）、保險合約影本等,確認你有存款和可供變現的投資房屋貸款讓銀行提高你的還款能力額度。 3.買賣資料：買賣合約影本、買賣合約價金流程，如匯款單和支票影本，證明買賣確實存在。 如果有提供保證人，則除了上述文件外，還須要提供保證人的收入資料、財力證明給銀行。 除了貸款人和保證人提供的資料外，為了調查每個人的信用資訊，各個金融行庫和金融聯合徵信中心串連（簡稱「聯徵」），每個人的貸款金額、每一張信用卡的未付款金額、是否有當保證人、
最近3年是否有逾期繳款紀錄、最近12個月有無預借現金、有無被任何銀行拒絕往來…等資訊都可以在聯徵中心查詢到。基於個人資料隱私，金融行庫如要調閱你的聯徵資訊，需要取得你的同意。 記得：在還沒有確定要貸哪一家前，先不要填貸款申請書，也不要提供貸款房屋貸款人的身分證影本或授權銀行調聯徵喔！房屋貸款因為聯徵報告也會顯示最近3個月的「被查詢紀錄」，如果最近3個月被密集的調閱聯徵記錄，表示你有貸款的需求，但是可能收入信用條件不佳，其他家銀行提供的貸款條件都不好，所以才會密集詢問其他家銀行，所以在聯徵記錄中「被查詢紀錄」最好越少越好。可以先初步比較各家銀行給的估價和貸款條件，等確定要申請貸款時，再授權其中條件比較好的1～2家填貸款申請書，並授權其調聯徵即可。
車貸和卡債攀升 美國家庭債務達$12.29萬億 全美的學生貸款總額已突破1萬億美元，超過全國信用卡和汽車貸款的總和，馬里蘭州的大學在校生和畢業生的學生貸款額更是居全美之冠。
（大紀元資料圖片） 據紐約聯儲局《家計債務與信貸季報》統計，今年第二季美國家庭環比增加了0.3%或350億美元的債務，同比則增長了4,340億美元，總負債達12.29萬億美元，其中學貸同比暴增690億美元。（大紀元資料圖片） 人氣: 229 房屋貸款【字號】 大 中 小 更新: 2016-08-10 10:12 AM 標籤: 卡債, 大學貸款, 學貸, 美國家庭債務, 車貸 【大紀元2016年08月10日訊】（大紀元記者張東光編譯報導）據紐約聯儲局《家計債務與信貸季報》統計，今年第二季美國家庭環比增加了0.3%或350億美元的債務，同比則增長了4,3房屋貸款40億美元，總負債達12.29萬億美元，雖較2008年第三季高峰的12.68萬億美元少了3.1%，但卻比2013年第二季的谷底增加了10.2%。 該報告顯示，增加最多的債務來自車貸和卡債，第二季環比分別增長320億美元和170億美元。其中,車貸金額同比增加了970億美元房屋貸款達1.1萬億美元。卡債則連續第14個季度增長，反映了2007年～2009年金融危機以來信貸相當寬鬆。
反觀債務最大宗的房貸卻環比降了70億美元至8.36萬億美元（同比卻增加2,460億美元），房產相關的信貸也減少70億美元至4,780億美元。顯示美國家庭正在償還房貸和相關信貸的本金。不過，含借新還舊在內的新增房貸金額卻持續攀升至4,270億美元。 學貸金額環比增加20億美元（同比暴增690億美元）至1.259萬億美元。第二季向來是學貸的淡季房屋貸款因為新學期開課的時間都在第一季和第三季。 好消息是，根據該報告，家庭債務的拖欠率已由一年前的5.6%降到4.8%。
成立於兩年前的恆大金融，雖然在此番購買地產股的過程中似乎並沒有扮演決定性角色，卻讓恆大更摸清了資本的脾氣。 一位接近許家印人士向記者認可這種推斷
恆大吃進萬科等數只地產相關股票就是希望打造一個超級地產平台，「房屋貸款他不僅是想做個金融大鱷，更是想做產業寡頭。」 從2015年的年報看，千億房企中，恆大房屋貸款負債率居首，達到81%，如果算上數百億規模永續債，其槓桿在一線房企中無人能出其右。 但另外一方面，其賬面現金超過1030億元，其中通過融資進入的現金流高達1094億元，這兩個指標均高出其他主要競爭者（除中海地產外）一倍左右。房屋貸款這些錢來自銀行、債券、信託和資管計劃等等。 融來如此多的資金，除了用於收過大宗標的，似乎沒有別的原因。 地產翻身吸金 一位參與寶能系抵押萬科股權的某銀行高管認為，金融機構願意給予恆大輸入資金：一是實體經濟惡劣讓場外資金注入到房地產；二是外面錢太多，需要尋找安全著陸點。 「兩年前，我還是銀行業的理想主義者，瞧不上房地產，喊實業救國，給製造業以及批發和零售業做貸款業務，結果製造業在銀行不良資產結構中佔有率最高，最高時攀升到20%，房地產貸款，不良率連0.1%都不到。」這位銀行高管說。 經濟觀察報記者查閱多家銀行年報發現：房地產業公司類貸款佔比（15.75%）在所有上市銀行中最高的光大銀行，其房地產業不良貸款的佔比僅為0.3%，建設銀行對公和對個人相關的房地產貸款合計佔比接近3成，不良率僅為1.4%，而製造業、批發和零售業不良貸款率最高有7.82%，平安銀行商業、製造業和零售貸款（含信用卡）房屋貸款不良貸款餘額占不良貸款總額的97%。 央行數據顯示，2015年前6月居民購房貸款新增1.11萬億，2016年前6月居民購房貸款翻番，新增2.36萬億，7月份時居民中長期貸款4773億，居民中長期貸款中絕大部分都是房貸，這意味著新增房貸佔7月份新增貸款的100%。 由此可見，無論是資本市場上的場內資金，還是居民在場外的資金，都在大規模進入地產領域。上周甚至有傳言稱，在上海靜安拍出地王后，有機構大肆收購周邊高檔樓盤。 當然，不僅僅是恆大、寶能這樣的地產公司大舉買入其他地產公司的股票，包括安邦系這樣的資金巨頭也在大規模進入地產行業。 8月 17日晚房屋貸款金融街（SZ.000402）發佈半年報顯示,安邦系持股比例繼續上升達到29.98%，無限逼近要約收購線。 券商也參與到買房大戰中
經濟觀察報記者統計12家上市券商2016年一季報顯示,截至今年第一季度末房屋貸款12家券商合計投資性房地產資產達到了27.44億元，華泰證券和國信證券兩家公司更是急劇增加房地產投資，僅華泰證券一家公司的投資性房地產資產在今年第一季度就增加了7.4億元。 經濟觀察報統計獲悉：2015年上半年前，險資僅持有6隻地產股，2015年年底，新進數量猛增至19隻，而2016年上半年又再增加了14隻，已經有24家險資分至少70次在A股買入了54隻地產股，並躋身十大股東，總斥資約1000億元，摺合市值約1385億元。 恆豐銀行經濟學家蔡浩認為，「由於經濟下行，資產回報率整體在下滑，而流動性整體較為寬裕，資金通過資管計劃、保險理財等渠道湧入股市，尋求在資本運作時可能出現的超額回報。」 或許正是這種局面房屋貸款讓恆大、寶能這樣的傳統產業資本,選擇與金融結盟，充分用足槓桿，在白銀時代中佔領先機。 當然，這都是基於房價、地價在一段時間內風險可控。 蔡浩認為，以房地產為代表的資產價格的瘋狂，與經濟基本面的背離，應該引起警惕。資產價格非理性的上漲，一旦遇到內生或外生的衝擊，最終會帶來泡沫的破裂，從而引發系統性金融危機。
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